Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 629 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 171,93 € | 33 171,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 521 € / mois | 94 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 360 € | 6 079 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 738 € | 5 770 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 629 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 150,50 € | 203 912,66 € | 5 435 349,50 € |
| Année 2 | 201 416,99 € | 196 646,17 € | 5 233 932,51 € |
| Année 3 | 208 955,44 € | 189 107,72 € | 5 024 977,07 € |
| Année 4 | 216 776,05 € | 181 287,11 € | 4 808 201,02 € |
| Année 5 | 224 889,33 € | 173 173,83 € | 4 583 311,69 € |
| Année 6 | 233 306,27 € | 164 756,89 € | 4 350 005,42 € |
| Année 7 | 242 038,26 € | 156 024,90 € | 4 107 967,16 € |
| Année 8 | 251 097,05 € | 146 966,11 € | 3 856 870,11 € |
| Année 9 | 260 494,86 € | 137 568,30 € | 3 596 375,25 € |
| Année 10 | 270 244,43 € | 127 818,73 € | 3 326 130,82 € |
| Année 11 | 280 358,90 € | 117 704,26 € | 3 045 771,92 € |
| Année 12 | 290 851,91 € | 107 211,25 € | 2 754 920,01 € |
| Année 13 | 301 737,65 € | 96 325,51 € | 2 453 182,36 € |
| Année 14 | 313 030,80 € | 85 032,36 € | 2 140 151,56 € |
| Année 15 | 324 746,63 € | 73 316,53 € | 1 815 404,93 € |
| Année 16 | 336 900,96 € | 61 162,20 € | 1 478 503,97 € |
| Année 17 | 349 510,18 € | 48 552,98 € | 1 128 993,79 € |
| Année 18 | 362 591,32 € | 35 471,84 € | 766 402,47 € |
| Année 19 | 376 162,06 € | 21 901,10 € | 390 240,41 € |
| Année 20 | 390 240,41 € | 7 822,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 629 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 777 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 738 € (2,5%).