Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 679 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 200,08 € | 29 200,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 485 € / mois | 83 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 360 € | 6 133 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 988 € | 5 821 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 679 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 806,40 € | 210 594,56 € | 5 539 693,60 € |
| Année 2 | 145 140,18 € | 205 260,78 € | 5 394 553,42 € |
| Année 3 | 150 677,46 € | 199 723,50 € | 5 243 875,96 € |
| Année 4 | 156 426,01 € | 193 974,95 € | 5 087 449,95 € |
| Année 5 | 162 393,85 € | 188 007,11 € | 4 925 056,10 € |
| Année 6 | 168 589,39 € | 181 811,57 € | 4 756 466,71 € |
| Année 7 | 175 021,29 € | 175 379,67 € | 4 581 445,42 € |
| Année 8 | 181 698,59 € | 168 702,37 € | 4 399 746,83 € |
| Année 9 | 188 630,62 € | 161 770,34 € | 4 211 116,21 € |
| Année 10 | 195 827,13 € | 154 573,83 € | 4 015 289,08 € |
| Année 11 | 203 298,18 € | 147 102,78 € | 3 811 990,90 € |
| Année 12 | 211 054,27 € | 139 346,69 € | 3 600 936,63 € |
| Année 13 | 219 106,27 € | 131 294,69 € | 3 381 830,36 € |
| Année 14 | 227 465,44 € | 122 935,52 € | 3 154 364,92 € |
| Année 15 | 236 143,55 € | 114 257,41 € | 2 918 221,37 € |
| Année 16 | 245 152,75 € | 105 248,21 € | 2 673 068,62 € |
| Année 17 | 254 505,64 € | 95 895,32 € | 2 418 562,98 € |
| Année 18 | 264 215,35 € | 86 185,61 € | 2 154 347,63 € |
| Année 19 | 274 295,52 € | 76 105,44 € | 1 880 052,11 € |
| Année 20 | 284 760,25 € | 65 640,71 € | 1 595 291,86 € |
| Année 21 | 295 624,21 € | 54 776,75 € | 1 299 667,65 € |
| Année 22 | 306 902,66 € | 43 498,30 € | 992 764,99 € |
| Année 23 | 318 611,38 € | 31 789,58 € | 674 153,61 € |
| Année 24 | 330 766,83 € | 19 634,13 € | 343 386,78 € |
| Année 25 | 343 386,78 € | 7 014,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 679 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.