Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 779 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 714,21 € | 29 714,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 043 € / mois | 84 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 360 € | 6 241 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 488 € | 5 923 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 779 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 267,97 € | 214 302,55 € | 5 637 232,03 € |
| Année 2 | 147 695,67 € | 208 874,85 € | 5 489 536,36 € |
| Année 3 | 153 330,48 € | 203 240,04 € | 5 336 205,88 € |
| Année 4 | 159 180,21 € | 197 390,31 € | 5 177 025,67 € |
| Année 5 | 165 253,14 € | 191 317,38 € | 5 011 772,53 € |
| Année 6 | 171 557,76 € | 185 012,76 € | 4 840 214,77 € |
| Année 7 | 178 102,92 € | 178 467,60 € | 4 662 111,85 € |
| Année 8 | 184 897,78 € | 171 672,74 € | 4 477 214,07 € |
| Année 9 | 191 951,88 € | 164 618,64 € | 4 285 262,19 € |
| Année 10 | 199 275,08 € | 157 295,44 € | 4 085 987,11 € |
| Année 11 | 206 877,67 € | 149 692,85 € | 3 879 109,44 € |
| Année 12 | 214 770,32 € | 141 800,20 € | 3 664 339,12 € |
| Année 13 | 222 964,08 € | 133 606,44 € | 3 441 375,04 € |
| Année 14 | 231 470,46 € | 125 100,06 € | 3 209 904,58 € |
| Année 15 | 240 301,36 € | 116 269,16 € | 2 969 603,22 € |
| Année 16 | 249 469,17 € | 107 101,35 € | 2 720 134,05 € |
| Année 17 | 258 986,72 € | 97 583,80 € | 2 461 147,33 € |
| Année 18 | 268 867,41 € | 87 703,11 € | 2 192 279,92 € |
| Année 19 | 279 125,05 € | 77 445,47 € | 1 913 154,87 € |
| Année 20 | 289 774,02 € | 66 796,50 € | 1 623 380,85 € |
| Année 21 | 300 829,28 € | 55 741,24 € | 1 322 551,57 € |
| Année 22 | 312 306,33 € | 44 264,19 € | 1 010 245,24 € |
| Année 23 | 324 221,21 € | 32 349,31 € | 686 024,03 € |
| Année 24 | 336 590,66 € | 19 979,86 € | 349 433,37 € |
| Année 25 | 349 433,37 € | 7 138,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 779 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.