Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 779 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 544,06 € | 41 544,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 891 € / mois | 118 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 360 € | 6 241 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 488 € | 5 923 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 455,57 € | 202 073,15 € | 5 483 044,43 € |
| Année 2 | 307 244,56 € | 191 284,16 € | 5 175 799,87 € |
| Année 3 | 318 426,20 € | 180 102,52 € | 4 857 373,67 € |
| Année 4 | 330 014,77 € | 168 513,95 € | 4 527 358,90 € |
| Année 5 | 342 025,11 € | 156 503,61 € | 4 185 333,79 € |
| Année 6 | 354 472,53 € | 144 056,19 € | 3 830 861,26 € |
| Année 7 | 367 372,95 € | 131 155,77 € | 3 463 488,31 € |
| Année 8 | 380 742,88 € | 117 785,84 € | 3 082 745,43 € |
| Année 9 | 394 599,36 € | 103 929,36 € | 2 688 146,07 € |
| Année 10 | 408 960,12 € | 89 568,60 € | 2 279 185,95 € |
| Année 11 | 423 843,55 € | 74 685,17 € | 1 855 342,40 € |
| Année 12 | 439 268,61 € | 59 260,11 € | 1 416 073,79 € |
| Année 13 | 455 255,04 € | 43 273,68 € | 960 818,75 € |
| Année 14 | 471 823,28 € | 26 705,44 € | 488 995,47 € |
| Année 15 | 488 995,47 € | 9 534,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 779 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.