Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 779 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 262,75 € | 28 262,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 645 € / mois | 80 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 360 € | 6 241 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 488 € | 5 923 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 779 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 291,79 € | 240 861,21 € | 5 681 208,21 € |
| Année 2 | 102 500,45 € | 236 652,55 € | 5 578 707,76 € |
| Année 3 | 106 889,32 € | 232 263,68 € | 5 471 818,44 € |
| Année 4 | 111 466,12 € | 227 686,88 € | 5 360 352,32 € |
| Année 5 | 116 238,85 € | 222 914,15 € | 5 244 113,47 € |
| Année 6 | 121 215,98 € | 217 937,02 € | 5 122 897,49 € |
| Année 7 | 126 406,20 € | 212 746,80 € | 4 996 491,29 € |
| Année 8 | 131 818,66 € | 207 334,34 € | 4 864 672,63 € |
| Année 9 | 137 462,87 € | 201 690,13 € | 4 727 209,76 € |
| Année 10 | 143 348,77 € | 195 804,23 € | 4 583 860,99 € |
| Année 11 | 149 486,70 € | 189 666,30 € | 4 434 374,29 € |
| Année 12 | 155 887,39 € | 183 265,61 € | 4 278 486,90 € |
| Année 13 | 162 562,18 € | 176 590,82 € | 4 115 924,72 € |
| Année 14 | 169 522,76 € | 169 630,24 € | 3 946 401,96 € |
| Année 15 | 176 781,39 € | 162 371,61 € | 3 769 620,57 € |
| Année 16 | 184 350,84 € | 154 802,16 € | 3 585 269,73 € |
| Année 17 | 192 244,36 € | 146 908,64 € | 3 393 025,37 € |
| Année 18 | 200 475,88 € | 138 677,12 € | 3 192 549,49 € |
| Année 19 | 209 059,86 € | 130 093,14 € | 2 983 489,63 € |
| Année 20 | 218 011,41 € | 121 141,59 € | 2 765 478,22 € |
| Année 21 | 227 346,21 € | 111 806,79 € | 2 538 132,01 € |
| Année 22 | 237 080,73 € | 102 072,27 € | 2 301 051,28 € |
| Année 23 | 247 232,02 € | 91 920,98 € | 2 053 819,26 € |
| Année 24 | 257 818,02 € | 81 334,98 € | 1 796 001,24 € |
| Année 25 | 268 857,26 € | 70 295,74 € | 1 527 143,98 € |
| Année 26 | 280 369,20 € | 58 783,80 € | 1 246 774,78 € |
| Année 27 | 292 374,05 € | 46 778,95 € | 954 400,73 € |
| Année 28 | 304 892,94 € | 34 260,06 € | 649 507,79 € |
| Année 29 | 317 947,85 € | 21 205,15 € | 331 559,94 € |
| Année 30 | 331 559,94 € | 7 591,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 779 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.