Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 879 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 751,76 € | 28 751,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 127 € / mois | 82 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 360 € | 6 349 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 988 € | 6 026 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 879 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 992,40 € | 245 028,72 € | 5 779 507,60 € |
| Année 2 | 104 273,87 € | 240 747,25 € | 5 675 233,73 € |
| Année 3 | 108 738,67 € | 236 282,45 € | 5 566 495,06 € |
| Année 4 | 113 394,65 € | 231 626,47 € | 5 453 100,41 € |
| Année 5 | 118 249,98 € | 226 771,14 € | 5 334 850,43 € |
| Année 6 | 123 313,21 € | 221 707,91 € | 5 211 537,22 € |
| Année 7 | 128 593,24 € | 216 427,88 € | 5 082 943,98 € |
| Année 8 | 134 099,35 € | 210 921,77 € | 4 948 844,63 € |
| Année 9 | 139 841,21 € | 205 179,91 € | 4 809 003,42 € |
| Année 10 | 145 828,94 € | 199 192,18 € | 4 663 174,48 € |
| Année 11 | 152 073,04 € | 192 948,08 € | 4 511 101,44 € |
| Année 12 | 158 584,49 € | 186 436,63 € | 4 352 516,95 € |
| Année 13 | 165 374,78 € | 179 646,34 € | 4 187 142,17 € |
| Année 14 | 172 455,80 € | 172 565,32 € | 4 014 686,37 € |
| Année 15 | 179 840,02 € | 165 181,10 € | 3 834 846,35 € |
| Année 16 | 187 540,37 € | 157 480,75 € | 3 647 305,98 € |
| Année 17 | 195 570,49 € | 149 450,63 € | 3 451 735,49 € |
| Année 18 | 203 944,43 € | 141 076,69 € | 3 247 791,06 € |
| Année 19 | 212 676,93 € | 132 344,19 € | 3 035 114,13 € |
| Année 20 | 221 783,33 € | 123 237,79 € | 2 813 330,80 € |
| Année 21 | 231 279,67 € | 113 741,45 € | 2 582 051,13 € |
| Année 22 | 241 182,60 € | 103 838,52 € | 2 340 868,53 € |
| Année 23 | 251 509,56 € | 93 511,56 € | 2 089 358,97 € |
| Année 24 | 262 278,68 € | 82 742,44 € | 1 827 080,29 € |
| Année 25 | 273 508,92 € | 71 512,20 € | 1 553 571,37 € |
| Année 26 | 285 220,05 € | 59 801,07 € | 1 268 351,32 € |
| Année 27 | 297 432,61 € | 47 588,51 € | 970 918,71 € |
| Année 28 | 310 168,07 € | 34 853,05 € | 660 750,64 € |
| Année 29 | 323 448,85 € | 21 572,27 € | 337 301,79 € |
| Année 30 | 337 301,79 € | 7 722,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 879 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.