Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 979 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 240,78 € | 29 240,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 608 € / mois | 83 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 360 € | 6 457 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 488 € | 6 128 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 979 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 693,13 € | 249 196,23 € | 5 877 806,87 € |
| Année 2 | 106 047,44 € | 244 841,92 € | 5 771 759,43 € |
| Année 3 | 110 588,16 € | 240 301,20 € | 5 661 171,27 € |
| Année 4 | 115 323,33 € | 235 566,03 € | 5 545 847,94 € |
| Année 5 | 120 261,24 € | 230 628,12 € | 5 425 586,70 € |
| Année 6 | 125 410,59 € | 225 478,77 € | 5 300 176,11 € |
| Année 7 | 130 780,43 € | 220 108,93 € | 5 169 395,68 € |
| Année 8 | 136 380,19 € | 214 509,17 € | 5 033 015,49 € |
| Année 9 | 142 219,72 € | 208 669,64 € | 4 890 795,77 € |
| Année 10 | 148 309,29 € | 202 580,07 € | 4 742 486,48 € |
| Année 11 | 154 659,57 € | 196 229,79 € | 4 587 826,91 € |
| Année 12 | 161 281,80 € | 189 607,56 € | 4 426 545,11 € |
| Année 13 | 168 187,58 € | 182 701,78 € | 4 258 357,53 € |
| Année 14 | 175 389,02 € | 175 500,34 € | 4 082 968,51 € |
| Année 15 | 182 898,84 € | 167 990,52 € | 3 900 069,67 € |
| Année 16 | 190 730,21 € | 160 159,15 € | 3 709 339,46 € |
| Année 17 | 198 896,88 € | 151 992,48 € | 3 510 442,58 € |
| Année 18 | 207 413,25 € | 143 476,11 € | 3 303 029,33 € |
| Année 19 | 216 294,28 € | 134 595,08 € | 3 086 735,05 € |
| Année 20 | 225 555,57 € | 125 333,79 € | 2 861 179,48 € |
| Année 21 | 235 213,40 € | 115 675,96 € | 2 625 966,08 € |
| Année 22 | 245 284,77 € | 105 604,59 € | 2 380 681,31 € |
| Année 23 | 255 787,36 € | 95 102,00 € | 2 124 893,95 € |
| Année 24 | 266 739,67 € | 84 149,69 € | 1 858 154,28 € |
| Année 25 | 278 160,97 € | 72 728,39 € | 1 579 993,31 € |
| Année 26 | 290 071,24 € | 60 818,12 € | 1 289 922,07 € |
| Année 27 | 302 491,51 € | 48 397,85 € | 987 430,56 € |
| Année 28 | 315 443,59 € | 35 445,77 € | 671 986,97 € |
| Année 29 | 328 950,28 € | 21 939,08 € | 343 036,69 € |
| Année 30 | 343 036,69 € | 7 854,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 979 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 545 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 754 € pour cette enveloppe de financement.