Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 979 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 742,48 € | 30 742,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 159 € / mois | 87 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 360 € | 6 457 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 488 € | 6 128 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 979 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 191,25 € | 221 718,51 € | 5 832 308,75 € |
| Année 2 | 152 806,79 € | 216 102,97 € | 5 679 501,96 € |
| Année 3 | 158 636,58 € | 210 273,18 € | 5 520 865,38 € |
| Année 4 | 164 688,76 € | 204 221,00 € | 5 356 176,62 € |
| Année 5 | 170 971,84 € | 197 937,92 € | 5 185 204,78 € |
| Année 6 | 177 494,65 € | 191 415,11 € | 5 007 710,13 € |
| Année 7 | 184 266,30 € | 184 643,46 € | 4 823 443,83 € |
| Année 8 | 191 296,27 € | 177 613,49 € | 4 632 147,56 € |
| Année 9 | 198 594,49 € | 170 315,27 € | 4 433 553,07 € |
| Année 10 | 206 171,11 € | 162 738,65 € | 4 227 381,96 € |
| Année 11 | 214 036,83 € | 154 872,93 € | 4 013 345,13 € |
| Année 12 | 222 202,61 € | 146 707,15 € | 3 791 142,52 € |
| Année 13 | 230 679,95 € | 138 229,81 € | 3 560 462,57 € |
| Année 14 | 239 480,66 € | 129 429,10 € | 3 320 981,91 € |
| Année 15 | 248 617,16 € | 120 292,60 € | 3 072 364,75 € |
| Année 16 | 258 102,24 € | 110 807,52 € | 2 814 262,51 € |
| Année 17 | 267 949,17 € | 100 960,59 € | 2 546 313,34 € |
| Année 18 | 278 171,77 € | 90 737,99 € | 2 268 141,57 € |
| Année 19 | 288 784,39 € | 80 125,37 € | 1 979 357,18 € |
| Année 20 | 299 801,88 € | 69 107,88 € | 1 679 555,30 € |
| Année 21 | 311 239,70 € | 57 670,06 € | 1 368 315,60 € |
| Année 22 | 323 113,90 € | 45 795,86 € | 1 045 201,70 € |
| Année 23 | 335 441,11 € | 33 468,65 € | 709 760,59 € |
| Année 24 | 348 238,63 € | 20 671,13 € | 361 521,96 € |
| Année 25 | 361 521,96 € | 7 385,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 979 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.