Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 979 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 981,70 € | 42 981,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 248 € / mois | 122 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 360 € | 6 457 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 488 € | 6 128 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 979 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 714,50 € | 209 065,90 € | 5 672 785,50 € |
| Année 2 | 317 876,83 € | 197 903,57 € | 5 354 908,67 € |
| Année 3 | 329 445,43 € | 186 334,97 € | 5 025 463,24 € |
| Année 4 | 341 435,04 € | 174 345,36 € | 4 684 028,20 € |
| Année 5 | 353 860,99 € | 161 919,41 € | 4 330 167,21 € |
| Année 6 | 366 739,17 € | 149 041,23 € | 3 963 428,04 € |
| Année 7 | 380 086,01 € | 135 694,39 € | 3 583 342,03 € |
| Année 8 | 393 918,59 € | 121 861,81 € | 3 189 423,44 € |
| Année 9 | 408 254,59 € | 107 525,81 € | 2 781 168,85 € |
| Année 10 | 423 112,32 € | 92 668,08 € | 2 358 056,53 € |
| Année 11 | 438 510,76 € | 77 269,64 € | 1 919 545,77 € |
| Année 12 | 454 469,62 € | 61 310,78 € | 1 465 076,15 € |
| Année 13 | 471 009,27 € | 44 771,13 € | 994 066,88 € |
| Année 14 | 488 150,86 € | 27 629,54 € | 505 916,02 € |
| Année 15 | 505 916,02 € | 9 864,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 979 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.