Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 929 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 622,29 € | 42 622,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 158 € / mois | 121 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 360 € | 6 403 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 238 € | 6 077 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 929 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 149,75 € | 207 317,73 € | 5 625 350,25 € |
| Année 2 | 315 218,76 € | 196 248,72 € | 5 310 131,49 € |
| Année 3 | 326 690,63 € | 184 776,85 € | 4 983 440,86 € |
| Année 4 | 338 579,96 € | 172 887,52 € | 4 644 860,90 € |
| Année 5 | 350 902,01 € | 160 565,47 € | 4 293 958,89 € |
| Année 6 | 363 672,50 € | 147 794,98 € | 3 930 286,39 € |
| Année 7 | 376 907,74 € | 134 559,74 € | 3 553 378,65 € |
| Année 8 | 390 624,65 € | 120 842,83 € | 3 162 754,00 € |
| Année 9 | 404 840,77 € | 106 626,71 € | 2 757 913,23 € |
| Année 10 | 419 574,29 € | 91 893,19 € | 2 338 338,94 € |
| Année 11 | 434 843,95 € | 76 623,53 € | 1 903 494,99 € |
| Année 12 | 450 669,35 € | 60 798,13 € | 1 452 825,64 € |
| Année 13 | 467 070,69 € | 44 396,79 € | 985 754,95 € |
| Année 14 | 484 068,94 € | 27 398,54 € | 501 686,01 € |
| Année 15 | 501 686,01 € | 9 781,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 929 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.