Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 929 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 939,68 € | 34 939,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 878 € / mois | 99 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 360 € | 6 403 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 238 € | 6 077 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 929 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 496,87 € | 214 779,29 € | 5 725 003,13 € |
| Année 2 | 212 150,56 € | 207 125,60 € | 5 512 852,57 € |
| Année 3 | 220 090,76 € | 199 185,40 € | 5 292 761,81 € |
| Année 4 | 228 328,10 € | 190 948,06 € | 5 064 433,71 € |
| Année 5 | 236 873,75 € | 182 402,41 € | 4 827 559,96 € |
| Année 6 | 245 739,24 € | 173 536,92 € | 4 581 820,72 € |
| Année 7 | 254 936,57 € | 164 339,59 € | 4 326 884,15 € |
| Année 8 | 264 478,11 € | 154 798,05 € | 4 062 406,04 € |
| Année 9 | 274 376,71 € | 144 899,45 € | 3 788 029,33 € |
| Année 10 | 284 645,86 € | 134 630,30 € | 3 503 383,47 € |
| Année 11 | 295 299,31 € | 123 976,85 € | 3 208 084,16 € |
| Année 12 | 306 351,52 € | 112 924,64 € | 2 901 732,64 € |
| Année 13 | 317 817,38 € | 101 458,78 € | 2 583 915,26 € |
| Année 14 | 329 712,32 € | 89 563,84 € | 2 254 202,94 € |
| Année 15 | 342 052,51 € | 77 223,65 € | 1 912 150,43 € |
| Année 16 | 354 854,52 € | 64 421,64 € | 1 557 295,91 € |
| Année 17 | 368 135,69 € | 51 140,47 € | 1 189 160,22 € |
| Année 18 | 381 913,94 € | 37 362,22 € | 807 246,28 € |
| Année 19 | 396 207,86 € | 23 068,30 € | 411 038,42 € |
| Année 20 | 411 038,42 € | 8 239,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 929 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.