Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 829 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 903,47 € | 41 903,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 980 € / mois | 119 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 360 € | 6 295 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 738 € | 5 975 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 829 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 020,31 € | 203 821,33 € | 5 530 479,69 € |
| Année 2 | 309 902,63 € | 192 939,01 € | 5 220 577,06 € |
| Année 3 | 321 181,02 € | 181 660,62 € | 4 899 396,04 € |
| Année 4 | 332 869,84 € | 169 971,80 € | 4 566 526,20 € |
| Année 5 | 344 984,07 € | 157 857,57 € | 4 221 542,13 € |
| Année 6 | 357 539,18 € | 145 302,46 € | 3 864 002,95 € |
| Année 7 | 370 551,22 € | 132 290,42 € | 3 493 451,73 € |
| Année 8 | 384 036,81 € | 118 804,83 € | 3 109 414,92 € |
| Année 9 | 398 013,17 € | 104 828,47 € | 2 711 401,75 € |
| Année 10 | 412 498,16 € | 90 343,48 € | 2 298 903,59 € |
| Année 11 | 427 510,35 € | 75 331,29 € | 1 871 393,24 € |
| Année 12 | 443 068,87 € | 59 772,77 € | 1 428 324,37 € |
| Année 13 | 459 193,59 € | 43 648,05 € | 969 130,78 € |
| Année 14 | 475 905,16 € | 26 936,48 € | 493 225,62 € |
| Année 15 | 493 225,62 € | 9 616,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 829 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 724 €.