Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 729 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 184,66 € | 41 184,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 802 € / mois | 117 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 360 € | 6 187 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 238 € | 5 872 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 890,96 € | 200 324,96 € | 5 435 609,04 € |
| Année 2 | 304 586,63 € | 189 629,29 € | 5 131 022,41 € |
| Année 3 | 315 671,53 € | 178 544,39 € | 4 815 350,88 € |
| Année 4 | 327 159,87 € | 167 056,05 € | 4 488 191,01 € |
| Année 5 | 339 066,28 € | 155 149,64 € | 4 149 124,73 € |
| Année 6 | 351 406,04 € | 142 809,88 € | 3 797 718,69 € |
| Année 7 | 364 194,85 € | 130 021,07 € | 3 433 523,84 € |
| Année 8 | 377 449,11 € | 116 766,81 € | 3 056 074,73 € |
| Année 9 | 391 185,72 € | 103 030,20 € | 2 664 889,01 € |
| Année 10 | 405 422,26 € | 88 793,66 € | 2 259 466,75 € |
| Année 11 | 420 176,91 € | 74 039,01 € | 1 839 289,84 € |
| Année 12 | 435 468,53 € | 58 747,39 € | 1 403 821,31 € |
| Année 13 | 451 316,67 € | 42 899,25 € | 952 504,64 € |
| Année 14 | 467 741,56 € | 26 474,36 € | 484 763,08 € |
| Année 15 | 484 763,08 € | 9 451,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 729 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 670 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.