Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 729 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 457,15 € | 29 457,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 264 € / mois | 84 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 360 € | 6 187 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 238 € | 5 872 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 729 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 037,24 € | 212 448,56 € | 5 588 462,76 € |
| Année 2 | 146 417,98 € | 207 067,82 € | 5 442 044,78 € |
| Année 3 | 152 004,03 € | 201 481,77 € | 5 290 040,75 € |
| Année 4 | 157 803,16 € | 195 682,64 € | 5 132 237,59 € |
| Année 5 | 163 823,57 € | 189 662,23 € | 4 968 414,02 € |
| Année 6 | 170 073,66 € | 183 412,14 € | 4 798 340,36 € |
| Année 7 | 176 562,17 € | 176 923,63 € | 4 621 778,19 € |
| Année 8 | 183 298,26 € | 170 187,54 € | 4 438 479,93 € |
| Année 9 | 190 291,32 € | 163 194,48 € | 4 248 188,61 € |
| Année 10 | 197 551,18 € | 155 934,62 € | 4 050 637,43 € |
| Année 11 | 205 088,03 € | 148 397,77 € | 3 845 549,40 € |
| Année 12 | 212 912,40 € | 140 573,40 € | 3 632 637,00 € |
| Année 13 | 221 035,28 € | 132 450,52 € | 3 411 601,72 € |
| Année 14 | 229 468,05 € | 124 017,75 € | 3 182 133,67 € |
| Année 15 | 238 222,56 € | 115 263,24 € | 2 943 911,11 € |
| Année 16 | 247 311,06 € | 106 174,74 € | 2 696 600,05 € |
| Année 17 | 256 746,29 € | 96 739,51 € | 2 439 853,76 € |
| Année 18 | 266 541,50 € | 86 944,30 € | 2 173 312,26 € |
| Année 19 | 276 710,39 € | 76 775,41 € | 1 896 601,87 € |
| Année 20 | 287 267,25 € | 66 218,55 € | 1 609 334,62 € |
| Année 21 | 298 226,89 € | 55 258,91 € | 1 311 107,73 € |
| Année 22 | 309 604,62 € | 43 881,18 € | 1 001 503,11 € |
| Année 23 | 321 416,43 € | 32 069,37 € | 680 086,68 € |
| Année 24 | 333 678,89 € | 19 806,91 € | 346 407,79 € |
| Année 25 | 346 407,79 € | 7 076,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 729 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.