Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 729 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 018,24 € | 28 018,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 904 € / mois | 80 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 360 € | 6 187 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 238 € | 5 872 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 729 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 441,45 € | 238 777,43 € | 5 632 058,55 € |
| Année 2 | 101 613,68 € | 234 605,20 € | 5 530 444,87 € |
| Année 3 | 105 964,58 € | 230 254,30 € | 5 424 480,29 € |
| Année 4 | 110 501,75 € | 225 717,13 € | 5 313 978,54 € |
| Année 5 | 115 233,23 € | 220 985,65 € | 5 198 745,31 € |
| Année 6 | 120 167,28 € | 216 051,60 € | 5 078 578,03 € |
| Année 7 | 125 312,63 € | 210 906,25 € | 4 953 265,40 € |
| Année 8 | 130 678,24 € | 205 540,64 € | 4 822 587,16 € |
| Année 9 | 136 273,62 € | 199 945,26 € | 4 686 313,54 € |
| Année 10 | 142 108,59 € | 194 110,29 € | 4 544 204,95 € |
| Année 11 | 148 193,40 € | 188 025,48 € | 4 396 011,55 € |
| Année 12 | 154 538,75 € | 181 680,13 € | 4 241 472,80 € |
| Année 13 | 161 155,78 € | 175 063,10 € | 4 080 317,02 € |
| Année 14 | 168 056,16 € | 168 162,72 € | 3 912 260,86 € |
| Année 15 | 175 251,98 € | 160 966,90 € | 3 737 008,88 € |
| Année 16 | 182 755,91 € | 153 462,97 € | 3 554 252,97 € |
| Année 17 | 190 581,18 € | 145 637,70 € | 3 363 671,79 € |
| Année 18 | 198 741,48 € | 137 477,40 € | 3 164 930,31 € |
| Année 19 | 207 251,19 € | 128 967,69 € | 2 957 679,12 € |
| Année 20 | 216 125,28 € | 120 093,60 € | 2 741 553,84 € |
| Année 21 | 225 379,33 € | 110 839,55 € | 2 516 174,51 € |
| Année 22 | 235 029,64 € | 101 189,24 € | 2 281 144,87 € |
| Année 23 | 245 093,12 € | 91 125,76 € | 2 036 051,75 € |
| Année 24 | 255 587,53 € | 80 631,35 € | 1 780 464,22 € |
| Année 25 | 266 531,28 € | 69 687,60 € | 1 513 932,94 € |
| Année 26 | 277 943,61 € | 58 275,27 € | 1 235 989,33 € |
| Année 27 | 289 844,59 € | 46 374,29 € | 946 144,74 € |
| Année 28 | 302 255,17 € | 33 963,71 € | 643 889,57 € |
| Année 29 | 315 197,13 € | 21 021,75 € | 328 692,44 € |
| Année 30 | 328 692,44 € | 7 525,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 729 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.