Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 129 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 118,19 € | 36 118,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 449 € / mois | 103 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 360 € | 6 619 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 238 € | 6 282 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 129 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 394,56 € | 222 023,72 € | 5 918 105,44 € |
| Année 2 | 219 306,41 € | 214 111,87 € | 5 698 799,03 € |
| Année 3 | 227 514,42 € | 205 903,86 € | 5 471 284,61 € |
| Année 4 | 236 029,62 € | 197 388,66 € | 5 235 254,99 € |
| Année 5 | 244 863,55 € | 188 554,73 € | 4 990 391,44 € |
| Année 6 | 254 028,05 € | 179 390,23 € | 4 736 363,39 € |
| Année 7 | 263 535,58 € | 169 882,70 € | 4 472 827,81 € |
| Année 8 | 273 398,96 € | 160 019,32 € | 4 199 428,85 € |
| Année 9 | 283 631,48 € | 149 786,80 € | 3 915 797,37 € |
| Année 10 | 294 246,96 € | 139 171,32 € | 3 621 550,41 € |
| Année 11 | 305 259,78 € | 128 158,50 € | 3 316 290,63 € |
| Année 12 | 316 684,76 € | 116 733,52 € | 2 999 605,87 € |
| Année 13 | 328 537,34 € | 104 880,94 € | 2 671 068,53 € |
| Année 14 | 340 833,53 € | 92 584,75 € | 2 330 235,00 € |
| Année 15 | 353 589,97 € | 79 828,31 € | 1 976 645,03 € |
| Année 16 | 366 823,81 € | 66 594,47 € | 1 609 821,22 € |
| Année 17 | 380 552,93 € | 52 865,35 € | 1 229 268,29 € |
| Année 18 | 394 795,91 € | 38 622,37 € | 834 472,38 € |
| Année 19 | 409 571,99 € | 23 846,29 € | 424 900,39 € |
| Année 20 | 424 900,39 € | 8 517,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 129 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 554 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.