Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 129 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 974,31 € | 29 974,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 831 € / mois | 85 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 360 € | 6 619 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 238 € | 6 282 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 129 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 244,22 € | 255 447,50 € | 6 025 255,78 € |
| Année 2 | 108 707,76 € | 250 983,96 € | 5 916 548,02 € |
| Année 3 | 113 362,40 € | 246 329,32 € | 5 803 185,62 € |
| Année 4 | 118 216,37 € | 241 475,35 € | 5 684 969,25 € |
| Année 5 | 123 278,16 € | 236 413,56 € | 5 561 691,09 € |
| Année 6 | 128 556,69 € | 231 135,03 € | 5 433 134,40 € |
| Année 7 | 134 061,22 € | 225 630,50 € | 5 299 073,18 € |
| Année 8 | 139 801,45 € | 219 890,27 € | 5 159 271,73 € |
| Année 9 | 145 787,47 € | 213 904,25 € | 5 013 484,26 € |
| Année 10 | 152 029,82 € | 207 661,90 € | 4 861 454,44 € |
| Année 11 | 158 539,41 € | 201 152,31 € | 4 702 915,03 € |
| Année 12 | 165 327,76 € | 194 363,96 € | 4 537 587,27 € |
| Année 13 | 172 406,75 € | 187 284,97 € | 4 365 180,52 € |
| Année 14 | 179 788,88 € | 179 902,84 € | 4 185 391,64 € |
| Année 15 | 187 487,08 € | 172 204,64 € | 3 997 904,56 € |
| Année 16 | 195 514,89 € | 164 176,83 € | 3 802 389,67 € |
| Année 17 | 203 886,46 € | 155 805,26 € | 3 598 503,21 € |
| Année 18 | 212 616,46 € | 147 075,26 € | 3 385 886,75 € |
| Année 19 | 221 720,28 € | 137 971,44 € | 3 164 166,47 € |
| Année 20 | 231 213,92 € | 128 477,80 € | 2 932 952,55 € |
| Année 21 | 241 114,04 € | 118 577,68 € | 2 691 838,51 € |
| Année 22 | 251 438,05 € | 108 253,67 € | 2 440 400,46 € |
| Année 23 | 262 204,12 € | 97 487,60 € | 2 178 196,34 € |
| Année 24 | 273 431,18 € | 86 260,54 € | 1 904 765,16 € |
| Année 25 | 285 138,98 € | 74 552,74 € | 1 619 626,18 € |
| Année 26 | 297 348,04 € | 62 343,68 € | 1 322 278,14 € |
| Année 27 | 310 079,90 € | 49 611,82 € | 1 012 198,24 € |
| Année 28 | 323 356,90 € | 36 334,82 € | 688 841,34 € |
| Année 29 | 337 202,39 € | 22 489,33 € | 351 638,95 € |
| Année 30 | 351 638,95 € | 8 050,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 129 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 238 € (2,5%).