Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 229 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 463,32 € | 30 463,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 313 € / mois | 87 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 360 € | 6 727 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 738 € | 6 385 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 229 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 944,84 € | 259 615,00 € | 6 123 555,16 € |
| Année 2 | 110 481,17 € | 255 078,67 € | 6 013 073,99 € |
| Année 3 | 115 211,78 € | 250 348,06 € | 5 897 862,21 € |
| Année 4 | 120 144,90 € | 245 414,94 € | 5 777 717,31 € |
| Année 5 | 125 289,25 € | 240 270,59 € | 5 652 428,06 € |
| Année 6 | 130 653,91 € | 234 905,93 € | 5 521 774,15 € |
| Année 7 | 136 248,26 € | 229 311,58 € | 5 385 525,89 € |
| Année 8 | 142 082,13 € | 223 477,71 € | 5 243 443,76 € |
| Année 9 | 148 165,82 € | 217 394,02 € | 5 095 277,94 € |
| Année 10 | 154 509,99 € | 211 049,85 € | 4 940 767,95 € |
| Année 11 | 161 125,78 € | 204 434,06 € | 4 779 642,17 € |
| Année 12 | 168 024,84 € | 197 535,00 € | 4 611 617,33 € |
| Année 13 | 175 219,34 € | 190 340,50 € | 4 436 397,99 € |
| Année 14 | 182 721,89 € | 182 837,95 € | 4 253 676,10 € |
| Année 15 | 190 545,68 € | 175 014,16 € | 4 063 130,42 € |
| Année 16 | 198 704,45 € | 166 855,39 € | 3 864 425,97 € |
| Année 17 | 207 212,60 € | 158 347,24 € | 3 657 213,37 € |
| Année 18 | 216 085,03 € | 149 474,81 € | 3 441 128,34 € |
| Année 19 | 225 337,36 € | 140 222,48 € | 3 215 790,98 € |
| Année 20 | 234 985,85 € | 130 573,99 € | 2 980 805,13 € |
| Année 21 | 245 047,47 € | 120 512,37 € | 2 735 757,66 € |
| Année 22 | 255 539,92 € | 110 019,92 € | 2 480 217,74 € |
| Année 23 | 266 481,64 € | 99 078,20 € | 2 213 736,10 € |
| Année 24 | 277 891,85 € | 87 667,99 € | 1 935 844,25 € |
| Année 25 | 289 790,62 € | 75 769,22 € | 1 646 053,63 € |
| Année 26 | 302 198,87 € | 63 360,97 € | 1 343 854,76 € |
| Année 27 | 315 138,43 € | 50 421,41 € | 1 028 716,33 € |
| Année 28 | 328 632,02 € | 36 927,82 € | 700 084,31 € |
| Année 29 | 342 703,40 € | 22 856,44 € | 357 380,91 € |
| Année 30 | 357 380,91 € | 8 182,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 229 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 038 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 498 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 738 € (2,5%).