Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 179 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 412,81 € | 36 412,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 342 € / mois | 104 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 360 € | 6 673 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 488 € | 6 333 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 118,88 € | 223 834,84 € | 5 966 381,12 € |
| Année 2 | 221 095,28 € | 215 858,44 € | 5 745 285,84 € |
| Année 3 | 229 370,24 € | 207 583,48 € | 5 515 915,60 € |
| Année 4 | 237 954,91 € | 198 998,81 € | 5 277 960,69 € |
| Année 5 | 246 860,86 € | 190 092,86 € | 5 031 099,83 € |
| Année 6 | 256 100,14 € | 180 853,58 € | 4 774 999,69 € |
| Année 7 | 265 685,23 € | 171 268,49 € | 4 509 314,46 € |
| Année 8 | 275 629,06 € | 161 324,66 € | 4 233 685,40 € |
| Année 9 | 285 945,03 € | 151 008,69 € | 3 947 740,37 € |
| Année 10 | 296 647,13 € | 140 306,59 € | 3 651 093,24 € |
| Année 11 | 307 749,76 € | 129 203,96 € | 3 343 343,48 € |
| Année 12 | 319 267,94 € | 117 685,78 € | 3 024 075,54 € |
| Année 13 | 331 217,21 € | 105 736,51 € | 2 692 858,33 € |
| Année 14 | 343 613,71 € | 93 340,01 € | 2 349 244,62 € |
| Année 15 | 356 474,16 € | 80 479,56 € | 1 992 770,46 € |
| Année 16 | 369 815,96 € | 67 137,76 € | 1 622 954,50 € |
| Année 17 | 383 657,08 € | 53 296,64 € | 1 239 297,42 € |
| Année 18 | 398 016,25 € | 38 937,47 € | 841 281,17 € |
| Année 19 | 412 912,85 € | 24 040,87 € | 428 368,32 € |
| Année 20 | 428 368,32 € | 8 586,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 179 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 154 € pour cette enveloppe de financement.