Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 279 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 002,07 € | 37 002,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 127 € / mois | 105 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 360 € | 6 781 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 988 € | 6 436 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 279 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 567,79 € | 227 457,05 € | 6 062 932,21 € |
| Année 2 | 224 673,29 € | 219 351,55 € | 5 838 258,92 € |
| Année 3 | 233 082,17 € | 210 942,67 € | 5 605 176,75 € |
| Année 4 | 241 805,74 € | 202 219,10 € | 5 363 371,01 € |
| Année 5 | 250 855,82 € | 193 169,02 € | 5 112 515,19 € |
| Année 6 | 260 244,62 € | 183 780,22 € | 4 852 270,57 € |
| Année 7 | 269 984,81 € | 174 040,03 € | 4 582 285,76 € |
| Année 8 | 280 089,57 € | 163 935,27 € | 4 302 196,19 € |
| Année 9 | 290 572,50 € | 153 452,34 € | 4 011 623,69 € |
| Année 10 | 301 447,78 € | 142 577,06 € | 3 710 175,91 € |
| Année 11 | 312 730,08 € | 131 294,76 € | 3 397 445,83 € |
| Année 12 | 324 434,66 € | 119 590,18 € | 3 073 011,17 € |
| Année 13 | 336 577,30 € | 107 447,54 € | 2 736 433,87 € |
| Année 14 | 349 174,42 € | 94 850,42 € | 2 387 259,45 € |
| Année 15 | 362 242,99 € | 81 781,85 € | 2 025 016,46 € |
| Année 16 | 375 800,70 € | 68 224,14 € | 1 649 215,76 € |
| Année 17 | 389 865,82 € | 54 159,02 € | 1 259 349,94 € |
| Année 18 | 404 457,35 € | 39 567,49 € | 854 892,59 € |
| Année 19 | 419 595,01 € | 24 429,83 € | 435 297,58 € |
| Année 20 | 435 297,58 € | 8 725,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 279 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.