Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 379 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 591,32 € | 37 591,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 913 € / mois | 107 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 360 € | 6 889 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 488 € | 6 538 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 016,57 € | 231 079,27 € | 6 159 483,43 € |
| Année 2 | 228 251,15 € | 222 844,69 € | 5 931 232,28 € |
| Année 3 | 236 793,94 € | 214 301,90 € | 5 694 438,34 € |
| Année 4 | 245 656,42 € | 205 439,42 € | 5 448 781,92 € |
| Année 5 | 254 850,61 € | 196 245,23 € | 5 193 931,31 € |
| Année 6 | 264 388,96 € | 186 706,88 € | 4 929 542,35 € |
| Année 7 | 274 284,24 € | 176 811,60 € | 4 655 258,11 € |
| Année 8 | 284 549,90 € | 166 545,94 € | 4 370 708,21 € |
| Année 9 | 295 199,79 € | 155 896,05 € | 4 075 508,42 € |
| Année 10 | 306 248,24 € | 144 847,60 € | 3 769 260,18 € |
| Année 11 | 317 710,24 € | 133 385,60 € | 3 451 549,94 € |
| Année 12 | 329 601,20 € | 121 494,64 € | 3 121 948,74 € |
| Année 13 | 341 937,21 € | 109 158,63 € | 2 780 011,53 € |
| Année 14 | 354 734,93 € | 96 360,91 € | 2 425 276,60 € |
| Année 15 | 368 011,62 € | 83 084,22 € | 2 057 264,98 € |
| Année 16 | 381 785,20 € | 69 310,64 € | 1 675 479,78 € |
| Année 17 | 396 074,34 € | 55 021,50 € | 1 279 405,44 € |
| Année 18 | 410 898,22 € | 40 197,62 € | 868 507,22 € |
| Année 19 | 426 276,95 € | 24 818,89 € | 442 230,27 € |
| Année 20 | 442 230,27 € | 8 864,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 379 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 488 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 554 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 404 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.