Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 429 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 885,94 € | 37 885,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 806 € / mois | 108 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 360 € | 6 943 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 738 € | 6 590 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 429 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 740,90 € | 232 890,38 € | 6 207 759,10 € |
| Année 2 | 230 040,02 € | 224 591,26 € | 5 977 719,08 € |
| Année 3 | 238 649,73 € | 215 981,55 € | 5 739 069,35 € |
| Année 4 | 247 581,71 € | 207 049,57 € | 5 491 487,64 € |
| Année 5 | 256 847,97 € | 197 783,31 € | 5 234 639,67 € |
| Année 6 | 266 461,05 € | 188 170,23 € | 4 968 178,62 € |
| Année 7 | 276 433,88 € | 178 197,40 € | 4 691 744,74 € |
| Année 8 | 286 779,99 € | 167 851,29 € | 4 404 964,75 € |
| Année 9 | 297 513,36 € | 157 117,92 € | 4 107 451,39 € |
| Année 10 | 308 648,42 € | 145 982,86 € | 3 798 802,97 € |
| Année 11 | 320 200,21 € | 134 431,07 € | 3 478 602,76 € |
| Année 12 | 332 184,37 € | 122 446,91 € | 3 146 418,39 € |
| Année 13 | 344 617,05 € | 110 014,23 € | 2 801 801,34 € |
| Année 14 | 357 515,06 € | 97 116,22 € | 2 444 286,28 € |
| Année 15 | 370 895,83 € | 83 735,45 € | 2 073 390,45 € |
| Année 16 | 384 777,37 € | 69 853,91 € | 1 688 613,08 € |
| Année 17 | 399 178,47 € | 55 452,81 € | 1 289 434,61 € |
| Année 18 | 414 118,54 € | 40 512,74 € | 875 316,07 € |
| Année 19 | 429 617,80 € | 25 013,48 € | 445 698,27 € |
| Année 20 | 445 698,27 € | 8 934,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 429 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.