Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 429 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 441,36 € | 31 441,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 277 € / mois | 89 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 360 € | 6 943 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 738 € | 6 590 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 429 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 346,30 € | 267 950,02 € | 6 320 153,70 € |
| Année 2 | 114 028,27 € | 263 268,05 € | 6 206 125,43 € |
| Année 3 | 118 910,76 € | 258 385,56 € | 6 087 214,67 € |
| Année 4 | 124 002,29 € | 253 294,03 € | 5 963 212,38 € |
| Année 5 | 129 311,81 € | 247 984,51 € | 5 833 900,57 € |
| Année 6 | 134 848,69 € | 242 447,63 € | 5 699 051,88 € |
| Année 7 | 140 622,64 € | 236 673,68 € | 5 558 429,24 € |
| Année 8 | 146 643,81 € | 230 652,51 € | 5 411 785,43 € |
| Année 9 | 152 922,80 € | 224 373,52 € | 5 258 862,63 € |
| Année 10 | 159 470,66 € | 217 825,66 € | 5 099 391,97 € |
| Année 11 | 166 298,89 € | 210 997,43 € | 4 933 093,08 € |
| Année 12 | 173 419,48 € | 203 876,84 € | 4 759 673,60 € |
| Année 13 | 180 844,93 € | 196 451,39 € | 4 578 828,67 € |
| Année 14 | 188 588,37 € | 188 707,95 € | 4 390 240,30 € |
| Année 15 | 196 663,34 € | 180 632,98 € | 4 193 576,96 € |
| Année 16 | 205 084,07 € | 172 212,25 € | 3 988 492,89 € |
| Année 17 | 213 865,37 € | 163 430,95 € | 3 774 627,52 € |
| Année 18 | 223 022,65 € | 154 273,67 € | 3 551 604,87 € |
| Année 19 | 232 572,04 € | 144 724,28 € | 3 319 032,83 € |
| Année 20 | 242 530,31 € | 134 766,01 € | 3 076 502,52 € |
| Année 21 | 252 914,95 € | 124 381,37 € | 2 823 587,57 € |
| Année 22 | 263 744,29 € | 113 552,03 € | 2 559 843,28 € |
| Année 23 | 275 037,30 € | 102 259,02 € | 2 284 805,98 € |
| Année 24 | 286 813,84 € | 90 482,48 € | 1 997 992,14 € |
| Année 25 | 299 094,66 € | 78 201,66 € | 1 698 897,48 € |
| Année 26 | 311 901,28 € | 65 395,04 € | 1 386 996,20 € |
| Année 27 | 325 256,27 € | 52 040,05 € | 1 061 739,93 € |
| Année 28 | 339 183,09 € | 38 113,23 € | 722 556,84 € |
| Année 29 | 353 706,23 € | 23 590,09 € | 368 850,61 € |
| Année 30 | 368 850,61 € | 8 445,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 429 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 154 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.