Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 429 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 216,38 € | 46 216,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 050 € / mois | 132 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 360 € | 6 943 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 738 € | 6 590 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 429 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 796,94 € | 224 799,62 € | 6 099 703,06 € |
| Année 2 | 341 799,34 € | 212 797,22 € | 5 757 903,72 € |
| Année 3 | 354 238,58 € | 200 357,98 € | 5 403 665,14 € |
| Année 4 | 367 130,46 € | 187 466,10 € | 5 036 534,68 € |
| Année 5 | 380 491,55 € | 174 105,01 € | 4 656 043,13 € |
| Année 6 | 394 338,90 € | 160 257,66 € | 4 261 704,23 € |
| Année 7 | 408 690,20 € | 145 906,36 € | 3 853 014,03 € |
| Année 8 | 423 563,77 € | 131 032,79 € | 3 429 450,26 € |
| Année 9 | 438 978,66 € | 115 617,90 € | 2 990 471,60 € |
| Année 10 | 454 954,54 € | 99 642,02 € | 2 535 517,06 € |
| Année 11 | 471 511,84 € | 83 084,72 € | 2 064 005,22 € |
| Année 12 | 488 671,71 € | 65 924,85 € | 1 575 333,51 € |
| Année 13 | 506 456,10 € | 48 140,46 € | 1 068 877,41 € |
| Année 14 | 524 887,70 € | 29 708,86 € | 543 989,71 € |
| Année 15 | 543 989,71 € | 10 606,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 429 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 154 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.