Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 379 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 856,97 € | 45 856,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 961 € / mois | 131 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 360 € | 6 889 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 488 € | 6 538 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 232,21 € | 223 051,43 € | 6 052 267,79 € |
| Année 2 | 339 141,29 € | 211 142,35 € | 5 713 126,50 € |
| Année 3 | 351 483,74 € | 198 799,90 € | 5 361 642,76 € |
| Année 4 | 364 275,40 € | 186 008,24 € | 4 997 367,36 € |
| Année 5 | 377 532,60 € | 172 751,04 € | 4 619 834,76 € |
| Année 6 | 391 272,23 € | 159 011,41 € | 4 228 562,53 € |
| Année 7 | 405 511,93 € | 144 771,71 € | 3 823 050,60 € |
| Année 8 | 420 269,87 € | 130 013,77 € | 3 402 780,73 € |
| Année 9 | 435 564,85 € | 114 718,79 € | 2 967 215,88 € |
| Année 10 | 451 416,50 € | 98 867,14 € | 2 515 799,38 € |
| Année 11 | 467 845,02 € | 82 438,62 € | 2 047 954,36 € |
| Année 12 | 484 871,45 € | 65 412,19 € | 1 563 082,91 € |
| Année 13 | 502 517,53 € | 47 766,11 € | 1 060 565,38 € |
| Année 14 | 520 805,80 € | 29 477,84 € | 539 759,58 € |
| Année 15 | 539 759,58 € | 10 523,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 379 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.