Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 279 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 138,15 € | 45 138,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 782 € / mois | 128 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 360 € | 6 781 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 988 € | 6 436 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 279 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 102,75 € | 219 555,05 € | 5 957 397,25 € |
| Année 2 | 333 825,14 € | 207 832,66 € | 5 623 572,11 € |
| Année 3 | 345 974,15 € | 195 683,65 € | 5 277 597,96 € |
| Année 4 | 358 565,29 € | 183 092,51 € | 4 919 032,67 € |
| Année 5 | 371 614,66 € | 170 043,14 € | 4 547 418,01 € |
| Année 6 | 385 138,95 € | 156 518,85 € | 4 162 279,06 € |
| Année 7 | 399 155,41 € | 142 502,39 € | 3 763 123,65 € |
| Année 8 | 413 681,99 € | 127 975,81 € | 3 349 441,66 € |
| Année 9 | 428 737,24 € | 112 920,56 € | 2 920 704,42 € |
| Année 10 | 444 340,40 € | 97 317,40 € | 2 476 364,02 € |
| Année 11 | 460 511,43 € | 81 146,37 € | 2 015 852,59 € |
| Année 12 | 477 270,96 € | 64 386,84 € | 1 538 581,63 € |
| Année 13 | 494 640,43 € | 47 017,37 € | 1 043 941,20 € |
| Année 14 | 512 642,02 € | 29 015,78 € | 531 299,18 € |
| Année 15 | 531 299,18 € | 10 359,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 279 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 966 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.