Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 379 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 196,85 € | 31 196,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 536 € / mois | 89 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 360 € | 6 889 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 488 € | 6 538 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 379 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 495,94 € | 265 866,26 € | 6 271 004,06 € |
| Année 2 | 113 141,50 € | 261 220,70 € | 6 157 862,56 € |
| Année 3 | 117 986,00 € | 256 376,20 € | 6 039 876,56 € |
| Année 4 | 123 037,93 € | 251 324,27 € | 5 916 838,63 € |
| Année 5 | 128 306,17 € | 246 056,03 € | 5 788 532,46 € |
| Année 6 | 133 800,00 € | 240 562,20 € | 5 654 732,46 € |
| Année 7 | 139 529,03 € | 234 833,17 € | 5 515 203,43 € |
| Année 8 | 145 503,41 € | 228 858,79 € | 5 369 700,02 € |
| Année 9 | 151 733,57 € | 222 628,63 € | 5 217 966,45 € |
| Année 10 | 158 230,50 € | 216 131,70 € | 5 059 735,95 € |
| Année 11 | 165 005,60 € | 209 356,60 € | 4 894 730,35 € |
| Année 12 | 172 070,80 € | 202 291,40 € | 4 722 659,55 € |
| Année 13 | 179 438,55 € | 194 923,65 € | 4 543 221,00 € |
| Année 14 | 187 121,75 € | 187 240,45 € | 4 356 099,25 € |
| Année 15 | 195 133,94 € | 179 228,26 € | 4 160 965,31 € |
| Année 16 | 203 489,18 € | 170 873,02 € | 3 957 476,13 € |
| Année 17 | 212 202,16 € | 162 160,04 € | 3 745 273,97 € |
| Année 18 | 221 288,24 € | 153 073,96 € | 3 523 985,73 € |
| Année 19 | 230 763,36 € | 143 598,84 € | 3 293 222,37 € |
| Année 20 | 240 644,20 € | 133 718,00 € | 3 052 578,17 € |
| Année 21 | 250 948,11 € | 123 414,09 € | 2 801 630,06 € |
| Année 22 | 261 693,20 € | 112 669,00 € | 2 539 936,86 € |
| Année 23 | 272 898,38 € | 101 463,82 € | 2 267 038,48 € |
| Année 24 | 284 583,35 € | 89 778,85 € | 1 982 455,13 € |
| Année 25 | 296 768,64 € | 77 593,56 € | 1 685 686,49 € |
| Année 26 | 309 475,69 € | 64 886,51 € | 1 376 210,80 € |
| Année 27 | 322 726,80 € | 51 635,40 € | 1 053 484,00 € |
| Année 28 | 336 545,34 € | 37 816,86 € | 716 938,66 € |
| Année 29 | 350 955,52 € | 23 406,68 € | 365 983,14 € |
| Année 30 | 365 983,14 € | 8 379,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 379 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 134 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.