Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 479 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 685,87 € | 31 685,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 018 € / mois | 90 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 360 € | 6 997 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 988 € | 6 641 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 479 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 196,66 € | 270 033,78 € | 6 369 303,34 € |
| Année 2 | 114 915,07 € | 265 315,37 € | 6 254 388,27 € |
| Année 3 | 119 835,51 € | 260 394,93 € | 6 134 552,76 € |
| Année 4 | 124 966,63 € | 255 263,81 € | 6 009 586,13 € |
| Année 5 | 130 317,45 € | 249 912,99 € | 5 879 268,68 € |
| Année 6 | 135 897,38 € | 244 333,06 € | 5 743 371,30 € |
| Année 7 | 141 716,23 € | 238 514,21 € | 5 601 655,07 € |
| Année 8 | 147 784,24 € | 232 446,20 € | 5 453 870,83 € |
| Année 9 | 154 112,07 € | 226 118,37 € | 5 299 758,76 € |
| Année 10 | 160 710,82 € | 219 519,62 € | 5 139 047,94 € |
| Année 11 | 167 592,15 € | 212 638,29 € | 4 971 455,79 € |
| Année 12 | 174 768,10 € | 205 462,34 € | 4 796 687,69 € |
| Année 13 | 182 251,34 € | 197 979,10 € | 4 614 436,35 € |
| Année 14 | 190 054,97 € | 190 175,47 € | 4 424 381,38 € |
| Année 15 | 198 192,79 € | 182 037,65 € | 4 226 188,59 € |
| Année 16 | 206 678,98 € | 173 551,46 € | 4 019 509,61 € |
| Année 17 | 215 528,56 € | 164 701,88 € | 3 803 981,05 € |
| Année 18 | 224 757,06 € | 155 473,38 € | 3 579 223,99 € |
| Année 19 | 234 380,72 € | 145 849,72 € | 3 344 843,27 € |
| Année 20 | 244 416,43 € | 135 814,01 € | 3 100 426,84 € |
| Année 21 | 254 881,85 € | 125 348,59 € | 2 845 544,99 € |
| Année 22 | 265 795,38 € | 114 435,06 € | 2 579 749,61 € |
| Année 23 | 277 176,21 € | 103 054,23 € | 2 302 573,40 € |
| Année 24 | 289 044,33 € | 91 186,11 € | 2 013 529,07 € |
| Année 25 | 301 420,66 € | 78 809,78 € | 1 712 108,41 € |
| Année 26 | 314 326,88 € | 65 903,56 € | 1 397 781,53 € |
| Année 27 | 327 785,72 € | 52 444,72 € | 1 069 995,81 € |
| Année 28 | 341 820,85 € | 38 409,59 € | 728 174,96 € |
| Année 29 | 356 456,96 € | 23 773,48 € | 371 718,00 € |
| Année 30 | 371 718,00 € | 8 510,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 479 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 531 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.