Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 479 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 313,13 € | 33 313,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 949 € / mois | 95 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 360 € | 6 997 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 988 € | 6 641 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 479 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 499,16 € | 240 258,40 € | 6 320 000,84 € |
| Année 2 | 165 584,27 € | 234 173,29 € | 6 154 416,57 € |
| Année 3 | 171 901,53 € | 227 856,03 € | 5 982 515,04 € |
| Année 4 | 178 459,78 € | 221 297,78 € | 5 804 055,26 € |
| Année 5 | 185 268,26 € | 214 489,30 € | 5 618 787,00 € |
| Année 6 | 192 336,49 € | 207 421,07 € | 5 426 450,51 € |
| Année 7 | 199 674,36 € | 200 083,20 € | 5 226 776,15 € |
| Année 8 | 207 292,19 € | 192 465,37 € | 5 019 483,96 € |
| Année 9 | 215 200,68 € | 184 556,88 € | 4 804 283,28 € |
| Année 10 | 223 410,85 € | 176 346,71 € | 4 580 872,43 € |
| Année 11 | 231 934,28 € | 167 823,28 € | 4 348 938,15 € |
| Année 12 | 240 782,86 € | 158 974,70 € | 4 108 155,29 € |
| Année 13 | 249 969,04 € | 149 788,52 € | 3 858 186,25 € |
| Année 14 | 259 505,68 € | 140 251,88 € | 3 598 680,57 € |
| Année 15 | 269 406,15 € | 130 351,41 € | 3 329 274,42 € |
| Année 16 | 279 684,35 € | 120 073,21 € | 3 049 590,07 € |
| Année 17 | 290 354,65 € | 109 402,91 € | 2 759 235,42 € |
| Année 18 | 301 432,08 € | 98 325,48 € | 2 457 803,34 € |
| Année 19 | 312 932,10 € | 86 825,46 € | 2 144 871,24 € |
| Année 20 | 324 870,86 € | 74 886,70 € | 1 820 000,38 € |
| Année 21 | 337 265,10 € | 62 492,46 € | 1 482 735,28 € |
| Année 22 | 350 132,19 € | 49 625,37 € | 1 132 603,09 € |
| Année 23 | 363 490,21 € | 36 267,35 € | 769 112,88 € |
| Année 24 | 377 357,81 € | 22 399,75 € | 391 755,07 € |
| Année 25 | 391 755,07 € | 8 003,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 479 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 180 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 988 € (2,5%).