Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 579 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 827,26 € | 33 827,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 507 € / mois | 96 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 360 € | 7 105 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 488 € | 6 743 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 579 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 960,76 € | 243 966,36 € | 6 417 539,24 € |
| Année 2 | 168 139,75 € | 237 787,37 € | 6 249 399,49 € |
| Année 3 | 174 554,53 € | 231 372,59 € | 6 074 844,96 € |
| Année 4 | 181 214,01 € | 224 713,11 € | 5 893 630,95 € |
| Année 5 | 188 127,54 € | 217 799,58 € | 5 705 503,41 € |
| Année 6 | 195 304,84 € | 210 622,28 € | 5 510 198,57 € |
| Année 7 | 202 755,99 € | 203 171,13 € | 5 307 442,58 € |
| Année 8 | 210 491,39 € | 195 435,73 € | 5 096 951,19 € |
| Année 9 | 218 521,89 € | 187 405,23 € | 4 878 429,30 € |
| Année 10 | 226 858,82 € | 179 068,30 € | 4 651 570,48 € |
| Année 11 | 235 513,76 € | 170 413,36 € | 4 416 056,72 € |
| Année 12 | 244 498,91 € | 161 428,21 € | 4 171 557,81 € |
| Année 13 | 253 826,85 € | 152 100,27 € | 3 917 730,96 € |
| Année 14 | 263 510,68 € | 142 416,44 € | 3 654 220,28 € |
| Année 15 | 273 563,96 € | 132 363,16 € | 3 380 656,32 € |
| Année 16 | 284 000,79 € | 121 926,33 € | 3 096 655,53 € |
| Année 17 | 294 835,78 € | 111 091,34 € | 2 801 819,75 € |
| Année 18 | 306 084,12 € | 99 843,00 € | 2 495 735,63 € |
| Année 19 | 317 761,64 € | 88 165,48 € | 2 177 973,99 € |
| Année 20 | 329 884,65 € | 76 042,47 € | 1 848 089,34 € |
| Année 21 | 342 470,19 € | 63 456,93 € | 1 505 619,15 € |
| Année 22 | 355 535,88 € | 50 391,24 € | 1 150 083,27 € |
| Année 23 | 369 100,02 € | 36 827,10 € | 780 983,25 € |
| Année 24 | 383 181,65 € | 22 745,47 € | 397 801,60 € |
| Année 25 | 397 801,60 € | 8 126,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 579 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 649 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 954 € pour cette enveloppe de financement.