Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 579 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 174,88 € | 32 174,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 500 € / mois | 91 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 360 € | 7 105 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 488 € | 6 743 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 579 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 897,29 € | 274 201,27 € | 6 467 602,71 € |
| Année 2 | 116 688,51 € | 269 410,05 € | 6 350 914,20 € |
| Année 3 | 121 684,87 € | 264 413,69 € | 6 229 229,33 € |
| Année 4 | 126 895,17 € | 259 203,39 € | 6 102 334,16 € |
| Année 5 | 132 328,56 € | 253 770,00 € | 5 970 005,60 € |
| Année 6 | 137 994,61 € | 248 103,95 € | 5 832 010,99 € |
| Année 7 | 143 903,26 € | 242 195,30 € | 5 688 107,73 € |
| Année 8 | 150 064,92 € | 236 033,64 € | 5 538 042,81 € |
| Année 9 | 156 490,41 € | 229 608,15 € | 5 381 552,40 € |
| Année 10 | 163 191,01 € | 222 907,55 € | 5 218 361,39 € |
| Année 11 | 170 178,53 € | 215 920,03 € | 5 048 182,86 € |
| Année 12 | 177 465,24 € | 208 633,32 € | 4 870 717,62 € |
| Année 13 | 185 063,94 € | 201 034,62 € | 4 685 653,68 € |
| Année 14 | 192 987,99 € | 193 110,57 € | 4 492 665,69 € |
| Année 15 | 201 251,39 € | 184 847,17 € | 4 291 414,30 € |
| Année 16 | 209 868,54 € | 176 230,02 € | 4 081 545,76 € |
| Année 17 | 218 854,69 € | 167 243,87 € | 3 862 691,07 € |
| Année 18 | 228 225,63 € | 157 872,93 € | 3 634 465,44 € |
| Année 19 | 237 997,78 € | 148 100,78 € | 3 396 467,66 € |
| Année 20 | 248 188,38 € | 137 910,18 € | 3 148 279,28 € |
| Année 21 | 258 815,31 € | 127 283,25 € | 2 889 463,97 € |
| Année 22 | 269 897,29 € | 116 201,27 € | 2 619 566,68 € |
| Année 23 | 281 453,74 € | 104 644,82 € | 2 338 112,94 € |
| Année 24 | 293 504,99 € | 92 593,57 € | 2 044 607,95 € |
| Année 25 | 306 072,33 € | 80 026,23 € | 1 738 535,62 € |
| Année 26 | 319 177,72 € | 66 920,84 € | 1 419 357,90 € |
| Année 27 | 332 844,28 € | 53 254,28 € | 1 086 513,62 € |
| Année 28 | 347 095,99 € | 39 002,57 € | 739 417,63 € |
| Année 29 | 361 957,96 € | 24 140,60 € | 377 459,67 € |
| Année 30 | 377 459,67 € | 8 642,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 579 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 928 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.