Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 579 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 294,60 € | 47 294,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 317 € / mois | 135 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 360 € | 7 105 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 488 € | 6 743 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 579 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 491,02 € | 230 044,18 € | 6 242 008,98 € |
| Année 2 | 349 773,44 € | 217 761,76 € | 5 892 235,54 € |
| Année 3 | 362 502,85 € | 205 032,35 € | 5 529 732,69 € |
| Année 4 | 375 695,52 € | 191 839,68 € | 5 154 037,17 € |
| Année 5 | 389 368,33 € | 178 166,87 € | 4 764 668,84 € |
| Année 6 | 403 538,72 € | 163 996,48 € | 4 361 130,12 € |
| Année 7 | 418 224,83 € | 149 310,37 € | 3 942 905,29 € |
| Année 8 | 433 445,41 € | 134 089,79 € | 3 509 459,88 € |
| Année 9 | 449 219,91 € | 118 315,29 € | 3 060 239,97 € |
| Année 10 | 465 568,50 € | 101 966,70 € | 2 594 671,47 € |
| Année 11 | 482 512,08 € | 85 023,12 € | 2 112 159,39 € |
| Année 12 | 500 072,28 € | 67 462,92 € | 1 612 087,11 € |
| Année 13 | 518 271,56 € | 49 263,64 € | 1 093 815,55 € |
| Année 14 | 537 133,17 € | 30 402,03 € | 556 682,38 € |
| Année 15 | 556 682,38 € | 10 853,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 579 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 127 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 954 € pour cette enveloppe de financement.