Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 629 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 654,01 € | 47 654,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 406 € / mois | 136 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 360 € | 7 159 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 738 € | 6 795 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 629 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 055,78 € | 231 792,34 € | 6 289 444,22 € |
| Année 2 | 352 431,49 € | 219 416,63 € | 5 937 012,73 € |
| Année 3 | 365 257,65 € | 206 590,47 € | 5 571 755,08 € |
| Année 4 | 378 550,59 € | 193 297,53 € | 5 193 204,49 € |
| Année 5 | 392 327,30 € | 179 520,82 € | 4 800 877,19 € |
| Année 6 | 406 605,37 € | 165 242,75 € | 4 394 271,82 € |
| Année 7 | 421 403,07 € | 150 445,05 € | 3 972 868,75 € |
| Année 8 | 436 739,34 € | 135 108,78 € | 3 536 129,41 € |
| Année 9 | 452 633,71 € | 119 214,41 € | 3 083 495,70 € |
| Année 10 | 469 106,55 € | 102 741,57 € | 2 614 389,15 € |
| Année 11 | 486 178,89 € | 85 669,23 € | 2 128 210,26 € |
| Année 12 | 503 872,54 € | 67 975,58 € | 1 624 337,72 € |
| Année 13 | 522 210,13 € | 49 637,99 € | 1 102 127,59 € |
| Année 14 | 541 215,07 € | 30 633,05 € | 560 912,52 € |
| Année 15 | 560 912,52 € | 10 936,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 629 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 554 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 738 € (2,5%).