Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 729 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 372,83 € | 48 372,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 584 € / mois | 138 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 360 € | 7 267 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 238 € | 6 897 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 185,23 € | 235 288,73 € | 6 384 314,77 € |
| Année 2 | 357 747,64 € | 222 726,32 € | 6 026 567,13 € |
| Année 3 | 370 767,27 € | 209 706,69 € | 5 655 799,86 € |
| Année 4 | 384 260,71 € | 196 213,25 € | 5 271 539,15 € |
| Année 5 | 398 245,22 € | 182 228,74 € | 4 873 293,93 € |
| Année 6 | 412 738,69 € | 167 735,27 € | 4 460 555,24 € |
| Année 7 | 427 759,60 € | 152 714,36 € | 4 032 795,64 € |
| Année 8 | 443 327,21 € | 137 146,75 € | 3 589 468,43 € |
| Année 9 | 459 461,32 € | 121 012,64 € | 3 130 007,11 € |
| Année 10 | 476 182,64 € | 104 291,32 € | 2 653 824,47 € |
| Année 11 | 493 512,49 € | 86 961,47 € | 2 160 311,98 € |
| Année 12 | 511 473,04 € | 69 000,92 € | 1 648 838,94 € |
| Année 13 | 530 087,24 € | 50 386,72 € | 1 118 751,70 € |
| Année 14 | 549 378,87 € | 31 095,09 € | 569 372,83 € |
| Année 15 | 569 372,83 € | 11 101,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 729 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 208 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.