Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 829 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 091,65 € | 49 091,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 763 € / mois | 140 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 360 € | 7 375 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 738 € | 7 000 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 829 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 314,68 € | 238 785,12 € | 6 479 185,32 € |
| Année 2 | 363 063,79 € | 226 036,01 € | 6 116 121,53 € |
| Année 3 | 376 276,88 € | 212 822,92 € | 5 739 844,65 € |
| Année 4 | 389 970,85 € | 199 128,95 € | 5 349 873,80 € |
| Année 5 | 404 163,15 € | 184 936,65 € | 4 945 710,65 € |
| Année 6 | 418 871,99 € | 170 227,81 € | 4 526 838,66 € |
| Année 7 | 434 116,11 € | 154 983,69 € | 4 092 722,55 € |
| Année 8 | 449 915,03 € | 139 184,77 € | 3 642 807,52 € |
| Année 9 | 466 288,94 € | 122 810,86 € | 3 176 518,58 € |
| Année 10 | 483 258,75 € | 105 841,05 € | 2 693 259,83 € |
| Année 11 | 500 846,10 € | 88 253,70 € | 2 192 413,73 € |
| Année 12 | 519 073,56 € | 70 026,24 € | 1 673 340,17 € |
| Année 13 | 537 964,35 € | 51 135,45 € | 1 135 375,82 € |
| Année 14 | 557 542,66 € | 31 557,14 € | 577 833,16 € |
| Année 15 | 577 833,16 € | 11 266,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 829 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.