Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 929 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 810,47 € | 49 810,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 941 € / mois | 142 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 360 € | 7 483 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 238 € | 7 102 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 929 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 444,14 € | 242 281,50 € | 6 574 055,86 € |
| Année 2 | 368 379,93 € | 229 345,71 € | 6 205 675,93 € |
| Année 3 | 381 786,50 € | 215 939,14 € | 5 823 889,43 € |
| Année 4 | 395 680,95 € | 202 044,69 € | 5 428 208,48 € |
| Année 5 | 410 081,08 € | 187 644,56 € | 5 018 127,40 € |
| Année 6 | 425 005,29 € | 172 720,35 € | 4 593 122,11 € |
| Année 7 | 440 472,64 € | 157 253,00 € | 4 152 649,47 € |
| Année 8 | 456 502,90 € | 141 222,74 € | 3 696 146,57 € |
| Année 9 | 473 116,56 € | 124 609,08 € | 3 223 030,01 € |
| Année 10 | 490 334,82 € | 107 390,82 € | 2 732 695,19 € |
| Année 11 | 508 179,73 € | 89 545,91 € | 2 224 515,46 € |
| Année 12 | 526 674,06 € | 71 051,58 € | 1 697 841,40 € |
| Année 13 | 545 841,46 € | 51 884,18 € | 1 151 999,94 € |
| Année 14 | 565 706,42 € | 32 019,22 € | 586 293,52 € |
| Année 15 | 586 293,52 € | 11 431,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 929 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 154 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.