Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 929 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 626,72 € | 35 626,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 960 € / mois | 101 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 360 € | 7 483 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 238 € | 7 102 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 929 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 576,34 € | 256 944,30 € | 6 758 923,66 € |
| Année 2 | 177 084,06 € | 250 436,58 € | 6 581 839,60 € |
| Année 3 | 183 840,05 € | 243 680,59 € | 6 397 999,55 € |
| Année 4 | 190 853,78 € | 236 666,86 € | 6 207 145,77 € |
| Année 5 | 198 135,10 € | 229 385,54 € | 6 009 010,67 € |
| Année 6 | 205 694,21 € | 221 826,43 € | 5 803 316,46 € |
| Année 7 | 213 541,71 € | 213 978,93 € | 5 589 774,75 € |
| Année 8 | 221 688,59 € | 205 832,05 € | 5 368 086,16 € |
| Année 9 | 230 146,30 € | 197 374,34 € | 5 137 939,86 € |
| Année 10 | 238 926,70 € | 188 593,94 € | 4 899 013,16 € |
| Année 11 | 248 042,04 € | 179 478,60 € | 4 650 971,12 € |
| Année 12 | 257 505,18 € | 170 015,46 € | 4 393 465,94 € |
| Année 13 | 267 329,34 € | 160 191,30 € | 4 126 136,60 € |
| Année 14 | 277 528,28 € | 149 992,36 € | 3 848 608,32 € |
| Année 15 | 288 116,36 € | 139 404,28 € | 3 560 491,96 € |
| Année 16 | 299 108,36 € | 128 412,28 € | 3 261 383,60 € |
| Année 17 | 310 519,74 € | 117 000,90 € | 2 950 863,86 € |
| Année 18 | 322 366,47 € | 105 154,17 € | 2 628 497,39 € |
| Année 19 | 334 665,15 € | 92 855,49 € | 2 293 832,24 € |
| Année 20 | 347 433,08 € | 80 087,56 € | 1 946 399,16 € |
| Année 21 | 360 688,09 € | 66 832,55 € | 1 585 711,07 € |
| Année 22 | 374 448,81 € | 53 071,83 € | 1 211 262,26 € |
| Année 23 | 388 734,50 € | 38 786,14 € | 822 527,76 € |
| Année 24 | 403 565,23 € | 23 955,41 € | 418 962,53 € |
| Année 25 | 418 962,53 € | 8 558,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 929 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 791 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.