Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 879 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 369,66 € | 35 369,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 181 € / mois | 101 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 360 € | 7 429 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 988 € | 7 051 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 879 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 345,63 € | 255 090,29 € | 6 710 154,37 € |
| Année 2 | 175 806,37 € | 248 629,55 € | 6 534 348,00 € |
| Année 3 | 182 513,61 € | 241 922,31 € | 6 351 834,39 € |
| Année 4 | 189 476,74 € | 234 959,18 € | 6 162 357,65 € |
| Année 5 | 196 705,53 € | 227 730,39 € | 5 965 652,12 € |
| Année 6 | 204 210,11 € | 220 225,81 € | 5 761 442,01 € |
| Année 7 | 212 000,99 € | 212 434,93 € | 5 549 441,02 € |
| Année 8 | 220 089,09 € | 204 346,83 € | 5 329 351,93 € |
| Année 9 | 228 485,78 € | 195 950,14 € | 5 100 866,15 € |
| Année 10 | 237 202,79 € | 187 233,13 € | 4 863 663,36 € |
| Année 11 | 246 252,41 € | 178 183,51 € | 4 617 410,95 € |
| Année 12 | 255 647,24 € | 168 788,68 € | 4 361 763,71 € |
| Année 13 | 265 400,51 € | 159 035,41 € | 4 096 363,20 € |
| Année 14 | 275 525,88 € | 148 910,04 € | 3 820 837,32 € |
| Année 15 | 286 037,56 € | 138 398,36 € | 3 534 799,76 € |
| Année 16 | 296 950,27 € | 127 485,65 € | 3 237 849,49 € |
| Année 17 | 308 279,31 € | 116 156,61 € | 2 929 570,18 € |
| Année 18 | 320 040,57 € | 104 395,35 € | 2 609 529,61 € |
| Année 19 | 332 250,52 € | 92 185,40 € | 2 277 279,09 € |
| Année 20 | 344 926,30 € | 79 509,62 € | 1 932 352,79 € |
| Année 21 | 358 085,69 € | 66 350,23 € | 1 574 267,10 € |
| Année 22 | 371 747,13 € | 52 688,79 € | 1 202 519,97 € |
| Année 23 | 385 929,76 € | 38 506,16 € | 816 590,21 € |
| Année 24 | 400 653,49 € | 23 782,43 € | 415 936,72 € |
| Année 25 | 415 936,72 € | 8 496,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 879 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 988 € (2,5%).