Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 879 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 537,58 € | 40 537,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 841 € / mois | 115 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 360 € | 7 429 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 988 € | 7 051 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 879 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 260,62 € | 249 190,34 € | 6 642 239,38 € |
| Année 2 | 246 140,57 € | 240 310,39 € | 6 396 098,81 € |
| Année 3 | 255 352,90 € | 231 098,06 € | 6 140 745,91 € |
| Année 4 | 264 910,01 € | 221 540,95 € | 5 875 835,90 € |
| Année 5 | 274 824,82 € | 211 626,14 € | 5 601 011,08 € |
| Année 6 | 285 110,72 € | 201 340,24 € | 5 315 900,36 € |
| Année 7 | 295 781,58 € | 190 669,38 € | 5 020 118,78 € |
| Année 8 | 306 851,83 € | 179 599,13 € | 4 713 266,95 € |
| Année 9 | 318 336,39 € | 168 114,57 € | 4 394 930,56 € |
| Année 10 | 330 250,80 € | 156 200,16 € | 4 064 679,76 € |
| Année 11 | 342 611,11 € | 143 839,85 € | 3 722 068,65 € |
| Année 12 | 355 434,06 € | 131 016,90 € | 3 366 634,59 € |
| Année 13 | 368 736,91 € | 117 714,05 € | 2 997 897,68 € |
| Année 14 | 382 537,68 € | 103 913,28 € | 2 615 360,00 € |
| Année 15 | 396 854,92 € | 89 596,04 € | 2 218 505,08 € |
| Année 16 | 411 708,03 € | 74 742,93 € | 1 806 797,05 € |
| Année 17 | 427 117,07 € | 59 333,89 € | 1 379 679,98 € |
| Année 18 | 443 102,81 € | 43 348,15 € | 936 577,17 € |
| Année 19 | 459 686,88 € | 26 764,08 € | 476 890,29 € |
| Année 20 | 476 890,29 € | 9 559,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 879 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 822 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.