Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 879 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 451,06 € | 49 451,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 852 € / mois | 141 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 360 € | 7 429 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 988 € | 7 051 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 879 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 879,41 € | 240 533,31 € | 6 526 620,59 € |
| Année 2 | 365 721,87 € | 227 690,85 € | 6 160 898,72 € |
| Année 3 | 379 031,69 € | 214 381,03 € | 5 781 867,03 € |
| Année 4 | 392 825,89 € | 200 586,83 € | 5 389 041,14 € |
| Année 5 | 407 122,13 € | 186 290,59 € | 4 981 919,01 € |
| Année 6 | 421 938,62 € | 171 474,10 € | 4 559 980,39 € |
| Année 7 | 437 294,40 € | 156 118,32 € | 4 122 685,99 € |
| Année 8 | 453 208,96 € | 140 203,76 € | 3 669 477,03 € |
| Année 9 | 469 702,76 € | 123 709,96 € | 3 199 774,27 € |
| Année 10 | 486 796,77 € | 106 615,95 € | 2 712 977,50 € |
| Année 11 | 504 512,91 € | 88 899,81 € | 2 208 464,59 € |
| Année 12 | 522 873,81 € | 70 538,91 € | 1 685 590,78 € |
| Année 13 | 541 902,90 € | 51 509,82 € | 1 143 687,88 € |
| Année 14 | 561 624,55 € | 31 788,17 € | 582 063,33 € |
| Année 15 | 582 063,33 € | 11 348,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 879 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.