Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 979 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 169,88 € | 50 169,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 030 € / mois | 143 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 360 € | 7 537 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 488 € | 7 153 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 979 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 008,85 € | 244 029,71 € | 6 621 491,15 € |
| Année 2 | 371 037,99 € | 231 000,57 € | 6 250 453,16 € |
| Année 3 | 384 541,29 € | 217 497,27 € | 5 865 911,87 € |
| Année 4 | 398 536,01 € | 203 502,55 € | 5 467 375,86 € |
| Année 5 | 413 040,07 € | 188 998,49 € | 5 054 335,79 € |
| Année 6 | 428 071,95 € | 173 966,61 € | 4 626 263,84 € |
| Année 7 | 443 650,89 € | 158 387,67 € | 4 182 612,95 € |
| Année 8 | 459 796,84 € | 142 241,72 € | 3 722 816,11 € |
| Année 9 | 476 530,36 € | 125 508,20 € | 3 246 285,75 € |
| Année 10 | 493 872,87 € | 108 165,69 € | 2 752 412,88 € |
| Année 11 | 511 846,52 € | 90 192,04 € | 2 240 566,36 € |
| Année 12 | 530 474,29 € | 71 564,27 € | 1 710 092,07 € |
| Année 13 | 549 780,02 € | 52 258,54 € | 1 160 312,05 € |
| Année 14 | 569 788,31 € | 32 250,25 € | 590 523,74 € |
| Année 15 | 590 523,74 € | 11 513,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 979 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 343 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.