Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 979 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 883,79 € | 35 883,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 739 € / mois | 102 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 360 € | 7 537 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 488 € | 7 153 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 979 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 807,23 € | 258 798,25 € | 6 807 692,77 € |
| Année 2 | 178 361,86 € | 252 243,62 € | 6 629 330,91 € |
| Année 3 | 185 166,60 € | 245 438,88 € | 6 444 164,31 € |
| Année 4 | 192 230,94 € | 238 374,54 € | 6 251 933,37 € |
| Année 5 | 199 564,81 € | 231 040,67 € | 6 052 368,56 € |
| Année 6 | 207 178,47 € | 223 427,01 € | 5 845 190,09 € |
| Année 7 | 215 082,60 € | 215 522,88 € | 5 630 107,49 € |
| Année 8 | 223 288,27 € | 207 317,21 € | 5 406 819,22 € |
| Année 9 | 231 807,02 € | 198 798,46 € | 5 175 012,20 € |
| Année 10 | 240 650,75 € | 189 954,73 € | 4 934 361,45 € |
| Année 11 | 249 831,88 € | 180 773,60 € | 4 684 529,57 € |
| Année 12 | 259 363,29 € | 171 242,19 € | 4 425 166,28 € |
| Année 13 | 269 258,35 € | 161 347,13 € | 4 155 907,93 € |
| Année 14 | 279 530,88 € | 151 074,60 € | 3 876 377,05 € |
| Année 15 | 290 195,34 € | 140 410,14 € | 3 586 181,71 € |
| Année 16 | 301 266,68 € | 129 338,80 € | 3 284 915,03 € |
| Année 17 | 312 760,39 € | 117 845,09 € | 2 972 154,64 € |
| Année 18 | 324 692,61 € | 105 912,87 € | 2 647 462,03 € |
| Année 19 | 337 080,04 € | 93 525,44 € | 2 310 381,99 € |
| Année 20 | 349 940,11 € | 80 665,37 € | 1 960 441,88 € |
| Année 21 | 363 290,74 € | 67 314,74 € | 1 597 151,14 € |
| Année 22 | 377 150,77 € | 53 454,71 € | 1 220 000,37 € |
| Année 23 | 391 539,56 € | 39 065,92 € | 828 460,81 € |
| Année 24 | 406 477,31 € | 24 128,17 € | 421 983,50 € |
| Année 25 | 421 983,50 € | 8 620,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 979 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 754 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.