Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 079 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 397,92 € | 36 397,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 297 € / mois | 103 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 360 € | 7 645 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 988 € | 7 256 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 079 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 268,79 € | 262 506,25 € | 6 905 231,21 € |
| Année 2 | 180 917,37 € | 255 857,67 € | 6 724 313,84 € |
| Année 3 | 187 819,60 € | 248 955,44 € | 6 536 494,24 € |
| Année 4 | 194 985,17 € | 241 789,87 € | 6 341 509,07 € |
| Année 5 | 202 424,10 € | 234 350,94 € | 6 139 084,97 € |
| Année 6 | 210 146,84 € | 226 628,20 € | 5 928 938,13 € |
| Année 7 | 218 164,21 € | 218 610,83 € | 5 710 773,92 € |
| Année 8 | 226 487,47 € | 210 287,57 € | 5 484 286,45 € |
| Année 9 | 235 128,23 € | 201 646,81 € | 5 249 158,22 € |
| Année 10 | 244 098,68 € | 192 676,36 € | 5 005 059,54 € |
| Année 11 | 253 411,37 € | 183 363,67 € | 4 751 648,17 € |
| Année 12 | 263 079,34 € | 173 695,70 € | 4 488 568,83 € |
| Année 13 | 273 116,15 € | 163 658,89 € | 4 215 452,68 € |
| Année 14 | 283 535,90 € | 153 239,14 € | 3 931 916,78 € |
| Année 15 | 294 353,15 € | 142 421,89 € | 3 637 563,63 € |
| Année 16 | 305 583,10 € | 131 191,94 € | 3 331 980,53 € |
| Année 17 | 317 241,50 € | 119 533,54 € | 3 014 739,03 € |
| Année 18 | 329 344,67 € | 107 430,37 € | 2 685 394,36 € |
| Année 19 | 341 909,59 € | 94 865,45 € | 2 343 484,77 € |
| Année 20 | 354 953,89 € | 81 821,15 € | 1 988 530,88 € |
| Année 21 | 368 495,84 € | 68 279,20 € | 1 620 035,04 € |
| Année 22 | 382 554,42 € | 54 220,62 € | 1 237 480,62 € |
| Année 23 | 397 149,37 € | 39 625,67 € | 840 331,25 € |
| Année 24 | 412 301,14 € | 24 473,90 € | 428 030,11 € |
| Année 25 | 428 030,11 € | 8 744,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 079 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 994 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.