Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 029 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 140,85 € | 36 140,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 518 € / mois | 103 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 360 € | 7 591 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 738 € | 7 205 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 029 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 037,94 € | 260 652,26 € | 6 856 462,06 € |
| Année 2 | 179 639,56 € | 254 050,64 € | 6 676 822,50 € |
| Année 3 | 186 493,05 € | 247 197,15 € | 6 490 329,45 € |
| Année 4 | 193 607,99 € | 240 082,21 € | 6 296 721,46 € |
| Année 5 | 200 994,38 € | 232 695,82 € | 6 095 727,08 € |
| Année 6 | 208 662,58 € | 225 027,62 € | 5 887 064,50 € |
| Année 7 | 216 623,33 € | 217 066,87 € | 5 670 441,17 € |
| Année 8 | 224 887,79 € | 208 802,41 € | 5 445 553,38 € |
| Année 9 | 233 467,53 € | 200 222,67 € | 5 212 085,85 € |
| Année 10 | 242 374,64 € | 191 315,56 € | 4 969 711,21 € |
| Année 11 | 251 621,53 € | 182 068,67 € | 4 718 089,68 € |
| Année 12 | 261 221,23 € | 172 468,97 € | 4 456 868,45 € |
| Année 13 | 271 187,17 € | 162 503,03 € | 4 185 681,28 € |
| Année 14 | 281 533,31 € | 152 156,89 € | 3 904 147,97 € |
| Année 15 | 292 274,15 € | 141 416,05 € | 3 611 873,82 € |
| Année 16 | 303 424,80 € | 130 265,40 € | 3 308 449,02 € |
| Année 17 | 315 000,84 € | 118 689,36 € | 2 993 448,18 € |
| Année 18 | 327 018,53 € | 106 671,67 € | 2 666 429,65 € |
| Année 19 | 339 494,72 € | 94 195,48 € | 2 326 934,93 € |
| Année 20 | 352 446,86 € | 81 243,34 € | 1 974 488,07 € |
| Année 21 | 365 893,17 € | 67 797,03 € | 1 608 594,90 € |
| Année 22 | 379 852,47 € | 53 837,73 € | 1 228 742,43 € |
| Année 23 | 394 344,34 € | 39 345,86 € | 834 398,09 € |
| Année 24 | 409 389,09 € | 24 301,11 € | 425 009,00 € |
| Année 25 | 425 009,00 € | 8 682,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 029 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 702 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 354 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 562 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 738 € (2,5%).