Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 029 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 421,45 € | 41 421,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 520 € / mois | 118 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 360 € | 7 591 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 738 € | 7 205 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 433,73 € | 254 623,67 € | 6 787 066,27 € |
| Année 2 | 251 507,30 € | 245 550,10 € | 6 535 558,97 € |
| Année 3 | 260 920,50 € | 236 136,90 € | 6 274 638,47 € |
| Année 4 | 270 685,97 € | 226 371,43 € | 6 003 952,50 € |
| Année 5 | 280 816,97 € | 216 240,43 € | 5 723 135,53 € |
| Année 6 | 291 327,12 € | 205 730,28 € | 5 431 808,41 € |
| Année 7 | 302 230,65 € | 194 826,75 € | 5 129 577,76 € |
| Année 8 | 313 542,27 € | 183 515,13 € | 4 816 035,49 € |
| Année 9 | 325 277,25 € | 171 780,15 € | 4 490 758,24 € |
| Année 10 | 337 451,42 € | 159 605,98 € | 4 153 306,82 € |
| Année 11 | 350 081,23 € | 146 976,17 € | 3 803 225,59 € |
| Année 12 | 363 183,74 € | 133 873,66 € | 3 440 041,85 € |
| Année 13 | 376 776,67 € | 120 280,73 € | 3 063 265,18 € |
| Année 14 | 390 878,33 € | 106 179,07 € | 2 672 386,85 € |
| Année 15 | 405 507,74 € | 91 549,66 € | 2 266 879,11 € |
| Année 16 | 420 684,72 € | 76 372,68 € | 1 846 194,39 € |
| Année 17 | 436 429,73 € | 60 627,67 € | 1 409 764,66 € |
| Année 18 | 452 764,01 € | 44 293,39 € | 957 000,65 € |
| Année 19 | 469 709,65 € | 27 347,75 € | 487 291,00 € |
| Année 20 | 487 291,00 € | 9 767,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 029 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 702 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.