Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 129 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 010,71 € | 42 010,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 305 € / mois | 120 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 360 € | 7 699 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 238 € | 7 307 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 129 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 882,62 € | 258 245,90 € | 6 883 617,38 € |
| Année 2 | 255 085,30 € | 249 043,22 € | 6 628 532,08 € |
| Année 3 | 264 632,40 € | 239 496,12 € | 6 363 899,68 € |
| Année 4 | 274 536,81 € | 229 591,71 € | 6 089 362,87 € |
| Année 5 | 284 811,91 € | 219 316,61 € | 5 804 550,96 € |
| Année 6 | 295 471,59 € | 208 656,93 € | 5 509 079,37 € |
| Année 7 | 306 530,24 € | 197 598,28 € | 5 202 549,13 € |
| Année 8 | 318 002,77 € | 186 125,75 € | 4 884 546,36 € |
| Année 9 | 329 904,70 € | 174 223,82 € | 4 554 641,66 € |
| Année 10 | 342 252,05 € | 161 876,47 € | 4 212 389,61 € |
| Année 11 | 355 061,55 € | 149 066,97 € | 3 857 328,06 € |
| Année 12 | 368 350,47 € | 135 778,05 € | 3 488 977,59 € |
| Année 13 | 382 136,76 € | 121 991,76 € | 3 106 840,83 € |
| Année 14 | 396 439,01 € | 107 689,51 € | 2 710 401,82 € |
| Année 15 | 411 276,57 € | 92 851,95 € | 2 299 125,25 € |
| Année 16 | 426 669,46 € | 77 459,06 € | 1 872 455,79 € |
| Année 17 | 442 638,46 € | 61 490,06 € | 1 429 817,33 € |
| Année 18 | 459 205,12 € | 44 923,40 € | 970 612,21 € |
| Année 19 | 476 391,83 € | 27 736,69 € | 494 220,38 € |
| Année 20 | 494 220,38 € | 9 906,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 129 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.