Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 179 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 305,33 € | 42 305,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 198 € / mois | 120 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 360 € | 7 753 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 488 € | 7 358 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 606,95 € | 260 057,01 € | 6 931 893,05 € |
| Année 2 | 256 874,16 € | 250 789,80 € | 6 675 018,89 € |
| Année 3 | 266 488,20 € | 241 175,76 € | 6 408 530,69 € |
| Année 4 | 276 462,09 € | 231 201,87 € | 6 132 068,60 € |
| Année 5 | 286 809,26 € | 220 854,70 € | 5 845 259,34 € |
| Année 6 | 297 543,70 € | 210 120,26 € | 5 547 715,64 € |
| Année 7 | 308 679,90 € | 198 984,06 € | 5 239 035,74 € |
| Année 8 | 320 232,87 € | 187 431,09 € | 4 918 802,87 € |
| Année 9 | 332 218,25 € | 175 445,71 € | 4 586 584,62 € |
| Année 10 | 344 652,21 € | 163 011,75 € | 4 241 932,41 € |
| Année 11 | 357 551,56 € | 150 112,40 € | 3 884 380,85 € |
| Année 12 | 370 933,66 € | 136 730,30 € | 3 513 447,19 € |
| Année 13 | 384 816,62 € | 122 847,34 € | 3 128 630,57 € |
| Année 14 | 399 219,21 € | 108 444,75 € | 2 729 411,36 € |
| Année 15 | 414 160,81 € | 93 503,15 € | 2 315 250,55 € |
| Année 16 | 429 661,63 € | 78 002,33 € | 1 885 588,92 € |
| Année 17 | 445 742,61 € | 61 921,35 € | 1 439 846,31 € |
| Année 18 | 462 425,45 € | 45 238,51 € | 977 420,86 € |
| Année 19 | 479 732,69 € | 27 931,27 € | 497 688,17 € |
| Année 20 | 497 688,17 € | 9 976,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 179 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 717 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 574 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 488 € (2,5%).