Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 179 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 912,05 € | 36 912,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 855 € / mois | 105 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 360 € | 7 753 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 488 € | 7 358 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 179 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 730,37 € | 266 214,23 € | 7 002 769,63 € |
| Année 2 | 183 472,86 € | 259 471,74 € | 6 819 296,77 € |
| Année 3 | 190 472,59 € | 252 472,01 € | 6 628 824,18 € |
| Année 4 | 197 739,37 € | 245 205,23 € | 6 431 084,81 € |
| Année 5 | 205 283,37 € | 237 661,23 € | 6 225 801,44 € |
| Année 6 | 213 115,20 € | 229 829,40 € | 6 012 686,24 € |
| Année 7 | 221 245,83 € | 221 698,77 € | 5 791 440,41 € |
| Année 8 | 229 686,64 € | 213 257,96 € | 5 561 753,77 € |
| Année 9 | 238 449,48 € | 204 495,12 € | 5 323 304,29 € |
| Année 10 | 247 546,63 € | 195 397,97 € | 5 075 757,66 € |
| Année 11 | 256 990,86 € | 185 953,74 € | 4 818 766,80 € |
| Année 12 | 266 795,38 € | 176 149,22 € | 4 551 971,42 € |
| Année 13 | 276 974,00 € | 165 970,60 € | 4 274 997,42 € |
| Année 14 | 287 540,89 € | 155 403,71 € | 3 987 456,53 € |
| Année 15 | 298 510,97 € | 144 433,63 € | 3 688 945,56 € |
| Année 16 | 309 899,55 € | 133 045,05 € | 3 379 046,01 € |
| Année 17 | 321 722,62 € | 121 221,98 € | 3 057 323,39 € |
| Année 18 | 333 996,73 € | 108 947,87 € | 2 723 326,66 € |
| Année 19 | 346 739,13 € | 96 205,47 € | 2 376 587,53 € |
| Année 20 | 359 967,68 € | 82 976,92 € | 2 016 619,85 € |
| Année 21 | 373 700,92 € | 69 243,68 € | 1 642 918,93 € |
| Année 22 | 387 958,09 € | 54 986,51 € | 1 254 960,84 € |
| Année 23 | 402 759,19 € | 40 185,41 € | 852 201,65 € |
| Année 24 | 418 124,99 € | 24 819,61 € | 434 076,66 € |
| Année 25 | 434 076,66 € | 8 867,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 179 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 463 €.