Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 179 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 607,51 € | 51 607,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 386 € / mois | 147 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 360 € | 7 753 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 488 € | 7 358 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 267,67 € | 251 022,45 € | 6 811 232,33 € |
| Année 2 | 381 670,13 € | 237 619,99 € | 6 429 562,20 € |
| Année 3 | 395 560,38 € | 223 729,74 € | 6 034 001,82 € |
| Année 4 | 409 956,13 € | 209 333,99 € | 5 624 045,69 € |
| Année 5 | 424 875,81 € | 194 414,31 € | 5 199 169,88 € |
| Année 6 | 440 338,41 € | 178 951,71 € | 4 758 831,47 € |
| Année 7 | 456 363,81 € | 162 926,31 € | 4 302 467,66 € |
| Année 8 | 472 972,38 € | 146 317,74 € | 3 829 495,28 € |
| Année 9 | 490 185,39 € | 129 104,73 € | 3 339 309,89 € |
| Année 10 | 508 024,87 € | 111 265,25 € | 2 831 285,02 € |
| Année 11 | 526 513,58 € | 92 776,54 € | 2 304 771,44 € |
| Année 12 | 545 675,14 € | 73 614,98 € | 1 759 096,30 € |
| Année 13 | 565 534,06 € | 53 756,06 € | 1 193 562,24 € |
| Année 14 | 586 115,71 € | 33 174,41 € | 607 446,53 € |
| Année 15 | 607 446,53 € | 11 843,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 179 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 450 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.