Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 229 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 966,92 € | 51 966,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 476 € / mois | 148 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 360 € | 7 807 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 738 € | 7 410 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 229 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 832,41 € | 252 770,63 € | 6 858 667,59 € |
| Année 2 | 384 328,22 € | 239 274,82 € | 6 474 339,37 € |
| Année 3 | 398 315,19 € | 225 287,85 € | 6 076 024,18 € |
| Année 4 | 412 811,21 € | 210 791,83 € | 5 663 212,97 € |
| Année 5 | 427 834,77 € | 195 768,27 € | 5 235 378,20 € |
| Année 6 | 443 405,08 € | 180 197,96 € | 4 791 973,12 € |
| Année 7 | 459 542,05 € | 164 060,99 € | 4 332 431,07 € |
| Année 8 | 476 266,29 € | 147 336,75 € | 3 856 164,78 € |
| Année 9 | 493 599,21 € | 130 003,83 € | 3 362 565,57 € |
| Année 10 | 511 562,90 € | 112 040,14 € | 2 851 002,67 € |
| Année 11 | 530 180,36 € | 93 422,68 € | 2 320 822,31 € |
| Année 12 | 549 475,37 € | 74 127,67 € | 1 771 346,94 € |
| Année 13 | 569 472,61 € | 54 130,43 € | 1 201 874,33 € |
| Année 14 | 590 197,61 € | 33 405,43 € | 611 676,72 € |
| Année 15 | 611 676,72 € | 11 926,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 229 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 754 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 722 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.